En este contexto, LV12 dialogó con el contador Federico Moreno, quien explicó que la nueva modalidad permite que una persona solicite un préstamo en una entidad financiera y elija que los fondos sean acreditados y las cuotas posteriormente cobradas desde otra cuenta bancaria o billetera virtual.
Por ejemplo, según explicó Moreno, una persona podría obtener un crédito en un banco que le ofrece mejores condiciones y solicitar que el dinero sea depositado en una billetera virtual que utiliza habitualmente. Desde esa misma cuenta se realizaría el pago de las cuotas.
¿Qué préstamos pueden utilizar este mecanismo?
El especialista aclaró que la modalidad no se aplica a cualquier crédito. Entre los requisitos se encuentra que las cuotas sean fijas, iguales y consecutivas. Además, la relación entre la cuota y los ingresos del tomador no debe superar el 30% de sus ingresos mensuales.
El sistema contempla también distintos intentos de cobro. En caso de que no haya fondos disponibles en la fecha establecida, se realizaría un nuevo intento a las 48 horas y otro a las 96 horas. Moreno remarcó que el mecanismo requiere el consentimiento expreso del cliente.
Buscan reducir la morosidad
De acuerdo con el contador, uno de los objetivos de la nueva herramienta es facilitar el pago de las cuotas y, de esta manera, contribuir a reducir los niveles de incumplimiento.
La posibilidad de utilizar la cuenta donde habitualmente se reciben ingresos o se realizan operaciones puede resultar especialmente útil para trabajadores y emprendedores que concentran sus movimientos financieros en billeteras virtuales.
“Lo que se busca un poco también es facilitar el pago, que se reduzcan estos incumplimientos y que se empiece a movilizar un poco más el mercado del crédito”, explicó Moreno en LV12.
El cambio frente al sistema de débito
El nuevo mecanismo también apunta a reemplazar progresivamente el esquema conocido como DEBIN, que, según explicó el especialista, presentó problemas vinculados con maniobras fraudulentas.
Moreno señaló que se registraron casos en los que personas recibían comunicaciones falsas relacionadas con el supuesto cobro de una cuota y, al ingresar a determinados enlaces, terminaban autorizando operaciones que permitían desviar fondos. En ese sentido, el nuevo sistema busca brindar mayores controles y evitar extracciones no autorizadas.
El alto costo de los créditos
Más allá del cambio en el mecanismo de cobro, Moreno advirtió que el principal problema continúa siendo el elevado costo del crédito en Argentina.
Como ejemplo, contó que realizó una simulación de un préstamo de un millón de pesos y encontró una alternativa de 12 cuotas de aproximadamente 124 mil pesos, lo que implica devolver cerca de un 50% más que el capital recibido. “El gran problema que tenemos en Argentina es que es muy caro el acceso al crédito”, sostuvo el contador.
También se refirió al mercado hipotecario y señaló que el crédito para la vivienda todavía tiene una participación muy baja en la economía argentina, en comparación con otros países de la región.
El nuevo esquema de cobro con transferencia comenzó a regir formalmente el 31 de agosto, aunque su implementación en las distintas entidades financieras podría darse de manera paulatina, debido a las modificaciones técnicas que requiere el sistema.