Según los últimos datos, correspondientes a enero, la morosidad que enfrentan los bancos en todas las líneas subió 0,8 puntos en el mes y llegó a 6,4% de la cartera total de préstamos, que incluye todas las líneas a todo tipo de clientes. Es el máximo desde el inicio de los datos.
Sin embargo, el segmento más comprometido es el de individuos, donde la irregularidad total llega a 10,6% de los préstamos. En las líneas a empresas, en tanto, los pagos atrasados alcanzan a 2,8% del financiamiento otorgado.
Crecen los problemas de pago para las familias
La irregularidad total en los pagos de las familias llegó por primera vez a las dos cifras en enero. Con 10,6% del total financiado, los atrasos mostraron un incremento de 7,9 puntos porcentuales en comparación con el mismo mes de 2025 y un alza de 1,3 puntos en relación con el mes inmediatamente anterior.
Los préstamos personales son los que tienen una peor situación: la irregularidad llegó a 13,2% del total en enero. Así, sumó 1,2 puntos en el mes y 9,7 puntos en el último año.
Por su parte, los pagos atrasados en tarjetas de crédito saltaron 1,7 puntos en enero y llegaron a 11% del total. En comparación con el nivel de inicios de 2025, la suba fue de 9 puntos.
Los préstamos prendarios, por su parte, también vieron una escalada en la morosidad. A nivel general, alcanzó 6,3% en enero y sumó 2,8 puntos en el último año. Ahora bien, las líneas con ajuste UVA tuvieron un deterioro mayor: la irregularidad fue de 8,2% en el primer mes de este año, tras sumar 5,7 puntos en 12 meses.
Finalmente, las líneas hipotecarias (que mayoritariamente ajustan por UVA) siguen mostrando los ratios más saludables de irregularidad, con 1,3% del total. No obstante, acumulan cuatro meses en alza.
Alerta por la mora en empresas
En los datos que publica el BCRA no se ve un récord de morosidad en líneas a empresas. No obstante, la irregularidad total sumó 2 puntos porcentuales en el último año y fue de 2,8% en enero.
Los créditos hipotecarios y prendarios a compañías exhiben los mayores niveles de atraso, con 4,7% y 4,1%, respectivamente. En la comparación contra el mismo mes del año pasado, la irregularidad de los hipotecarios sumó 0,2 puntos y en prendarios trepó 2,9 puntos.
En cambio, las líneas de corto plazo que las empresas usan para financiar capital de trabajo, muestran números más bajos. En los adelantos en cuenta corriente, la mora llegó a 2,8% en enero y sumó 2 puntos en el último año. Por su parte, en las líneas de documentos alcanzó 2,3% y aumentó 1,8 puntos en 12 meses.
Pese a que los números agregados de la morosidad en empresas no son tan grandes, los analistas resaltaron que la irregularidad se triplicó en el último año. Un informe de la consultora Analytica advirtió que el 12,9% de las firmas tiene al menos una deuda en situación irregular.
Por su parte, LCG advirtió que la morosidad relativamente baja que reporta el BCRA contrasta con lo que referentes de distintas entidades bancarias les comentan a sus analistas. Según la consultora, hay intranquilidad en los bancos por los problemas de repago de las empresas, fundamentalmente en febrero y marzo.
“La misma recesión, en conjunto con cierto deterioro del poder adquisitivo y las dificultades crecientes en varios sectores productivos, está generando problemas de repago de préstamos, luego de un aumento fuerte en los montos otorgados varios meses atrás”, indicó LCG.